대출을 받기 전에 자신의 상황과 능력을 파악하는 것은 매우 중요해요. 그렇지 않으면, 대출금을 갚는 데 어려움을 겪거나, 이자 부담이 커지거나, 심지어 연체나 채무불이행 등의 위험에 빠질 수 있어요. 그래서 대출을 잘 갚을 수 있는지 테스트 해보는 방법이 필요해요. 이 방법은 다음과 같아요.
자신의 소득과 지출을 정확하게 파악하고 예산을 세워보세요.
대출을 잘 갚을 수 있는지 테스트 해보는 첫 번째 방법은 자신의 소득과 지출을 정확하게 파악하고 예산을 세워보는 것이에요. 소득은 월급, 부수입, 이자 등으로 구성되고, 지출은 생활비, 고정비용, 저축 등으로 구성돼요. 소득과 지출의 차이를 순수익이라고 하며, 이 순수익이 얼마나 남는지에 따라 대출 가능한 금액과 기간이 달라져요. 예산을 세울 때는 다음의 원칙들을 따르면 좋아요.
- 소득보다 지출이 많아서는 안 돼요. 적어도 소득과 지출이 같거나, 소득이 지출보다 많아야 해요.
- 고정비용은 최대한 줄이고, 생활비는 절약하도록 해요. 고정비용은 전세금, 월세, 보험료 등으로 매월 정해진 금액을 내야 하는 비용이에요. 생활비는 식비, 교통비, 통신비 등으로 필요에 따라 변동되는 비용이에요.
- 저축은 꾸준히 하도록 해요. 저축은 비상금, 퇴직금, 목돈 등으로 장기적인 목표를 위해 모아두는 돈이에요. 저축은 소득의 일정 비율(예를 들어 10%)를 정해두고 매월 남겨두도록 해요.
자신의 신용등급을 확인하고 개선하려고 노력하세요.
대출을 잘 갚을 수 있는지 테스트 해보는 두 번째 방법은 자신의 신용등급을 확인하고 개선하려고 노력하는 것이에요. 신용등급은 개인의 금융 거래 내역을 바탕으로 평가한 점수로, 대출 가능한 금액과 이자율에 영향을 줘요. 신용등급은 1등급부터 10등급까지 나뉘며, 1등급이 가장 높고 10등급이 가장 낮아요. 신용등급은 다음의 방법들로 확인할 수 있어요.
- [신용정보원]의 홈페이지나 앱에서 본인인증을 통해 신용등급을 조회할 수 있어요. 연 4회까지 무료로 조회할 수 있어요.
- [은행]이나 [카드사]에서 자신의 계좌나 카드를 발급받거나 이용하면, 신용등급을 알려주거나 조회할 수 있도록 서비스를 제공해요.
- [핀테크]나 [대출중개업체]에서 자신의 대출 상품을 비교하거나 신청하면, 신용등급을 알려주거나 조회할 수 있도록 서비스를 제공해요.
신용등급은 다음의 방법들로 개선할 수 있어요.
- 대출이나 카드 등의 금융상품을 이용할 때, 원리금과 이자를 정해진 기한 내에 납부하도록 해요. 연체나 채무불이행 등은 신용등급에 큰 영향을 미쳐요.
- 대출이나 카드 등의 금융상품을 과도하게 이용하지 않도록 해요. 대출이나 카드의 한도를 넘어서 사용하거나, 여러 곳에서 동시에 대출이나 카드를 발급받거나 사용하면, 신용부족 위험으로 판단돼요.
- 대출이나 카드 등의 금융상품을 다양하게 이용하도록 해요. 단기대출, 장기대출, 신용카드, 체크카드 등 다양한 종류의 금융상품을 적절하게 이용하면, 신용다양성으로 평가돼요.